Baromètre de la gestion financière en épargne entreprise – Édition 2025 

L’année 2024 s’est achevée sur un bilan contrasté pour les marchés financiers, marquée par une volatilité persistante dans un contexte d’incertitudes macroéconomiques. Les performances ont été hétérogènes selon les régions et les secteurs : alors que les marchés américains ont connu une année exceptionnelle, soutenue par les valeurs technologiques et l’essor de l’intelligence artificielle, l’Europe a quant à elle affiché des résultats plus mitigés.

Au-delà des performances boursières, 2024 restera une année clé pour l’épargne salariale et retraite en France, avec des réformes structurantes qui redéfinissent les stratégies d’investissement et les cadres réglementaires. La loi Industrie Verte a introduit une évolution majeure en imposant une allocation minimale d’investissements en actifs non cotés dans les gestions pilotées des Plans d’épargne retraite (PER). Cette mesure vise à renforcer le financement des entreprises françaises tout en diversifiant les opportunités pour les épargnants.

En parallèle, l’inclusion obligatoire d’actifs labellisés dans les contrats marque une avancée vers une finance plus verte et durable. Enfin, l’introduction du profil offensif dans les PER élargit les choix des épargnants en permettant une exposition accrue aux actifs plus risqués, avec une perspective de rendement optimisée sur le long terme.

Vers un nouvel équilibre économique et financier en 2025 ?

L’année 2025 s’ouvre sur un marché en mutation, marqué par les premières baisses de taux aux États-Unis et en Europe visant à soutenir la croissance et à maîtriser l’inflation. La volatilité reste un enjeu clé, alimentée par des tensions géopolitiques, commerciales et des ajustements budgétaires. Dans ce contexte incertain, il devient essentiel d’adopter une gestion financière diversifiée et proactive pour tirer parti des meilleures opportunités. Par ailleurs, l’intégration des critères ESG continue de transformer les stratégies d’investissement, renforçant la demande pour des actifs durables. Face à ces défis, les gestionnaires d’actifs privilégieront une approche agile et équilibrée, combinant valeurs technologiques et secteurs plus traditionnels pour sécuriser les rendements.

Notre position de courtier/conseil spécialisé dans le domaine de l’épargne entreprise combinée à nos capacités de recherche et d’analyse en investissement nous ont conduit à lancer ce baromètre en 2020 afin d’offrir aux entreprises la possibilité de comparer et d’analyser leurs supports de placement chaque année.