Solusi pensiun tunjangan yang ditetapkan untuk membantu Anda mengurangi risiko dan mencapai hasil yang lebih baik

Kami menyediakan ribuan program pensiun tunjangan yang ditetapkan dengan wawasan yang berharga, saran tepercaya, dan dukungan praktis di setiap tahap perjalanan. Sumber daya berskala global dan luas dari kami, dapat membantu mendukung Anda dalam skenario apa pun, sekaligus memberikan wawasan, panduan, dan dukungan khusus yang disesuaikan dengan kebutuhan program Anda.

Sasaran utama pensiun tunjangan yang ditetapkan

Dana pensiun tunjangan yang telah ditetapkan (defined benefit/DB) membantu menghasilkan pendapatan pensiun bagi jutaan orang di seluruh dunia. Meskipun program dapat berada pada tahap maturitas yang beragam, sebagian besar sedang dalam proses pengurangan risiko dan mengupayakan finalisasi program. Kami percaya bahwa program DB memiliki beberapa fokus utama – membatasi paparan risiko dan memberikan pendapatan pensiun yang lebih baik bagi karyawan (penerima manfaat).  

  • Memberikan hasil pensiun yang positif

    Mengelola strategi DB bukanlah tugas yang mudah. Dalam upaya memberikan imbalan yang lebih baik, Anda harus mampu mengidentifikasi dan menangkap peluang yang membantu memenuhi persyaratan pendanaan jangka panjang Anda, sekaligus menghadapi tantangan seperti keberlanjutan, kelangsungan, volatilitas suku bunga, dan tekanan peraturan.

  • Membatasi paparan risiko program

    Secara umum, program DB harus dapat mengelola risiko kekurangan pendanaan di masa depan dan mengambil langkah-langkah untuk mengamankan tunjangan anggota. Untuk membantu mengelola ketidakpastian ini, fidusia program dapat mempertimbangkan berbagai solusi termasuk strategi investasi, lindung nilai, transfer risiko, penawaran opsi anggota, dan pengaturan dukungan finansial.

Cara mengatasi tantangan umum pensiun tunjangan yang ditetapkan 

Program tunjangan yang ditetapkan (defined benefit/DB) tidak sama. Setiap program memiliki posisi pendanaan, profil risiko, strategi investasi, hubungan sponsor, dan persyaratan tata kelolanya masing-masing. Meskipun demikian, ada beberapa tema dan persyaratan yang umum untuk sebagian besar program DB.

Bergantung pada selera dan tujuan risiko Anda, ada sejumlah strategi yang dapat Anda pertimbangkan untuk mengelola risiko pensiun Anda. Sebagai contoh, Anda dapat mengadopsi strategi yang mengurangi paparan risiko Anda terhadap pasar yang berfluktuasi atau strategi yang memungkinkan reaksi cepat untuk memanfaatkan perubahan pasar yang dinamis.

Selera risiko Anda harus selaras dengan sasaran pendanaan keseluruhan Anda dan memungkinkan Anda mengeksplorasi manfaat opsi pengurangan risiko (termasuk pembelian atau pembelian), investasi berbasis liabilitas, dan pemodelan liabilitas aset.

Konsultan risiko pensiun kami dapat membantu Anda menentukan jalur dan tingkat pengurangan risiko, dan mengintegrasikan manajemen risiko dengan peningkatan pendanaan, investasi berbasis liabilitas (liability driven investment/LDI), pemodelan liabilitas aset, konstruksi portofolio, opsi anggota, dan opsi transfer risiko seperti pengambilalihan. 

Perubahan peraturan, legislasi, ketidakpastian politik, dan volatilitas pasar mendorong investor untuk mengejar berbagai peluang yang lebih luas di seluruh neraca pensiun untuk memperoleh potensi imbal hasil atau mengelola risiko Anda.

Banyak manajer aset dan strategi investasi saat ini lebih menyadari konteks sosial mereka yang lebih luas dan menggabungkan tujuan keberlanjutan. Untuk menerapkan strategi investasi yang mencerminkan kewajiban dan sasaran jangka panjang, Anda harus mampu mengidentifikasi dan mengembangkan alokasi aset strategis dan portofolio manajer aset yang tepat untuk memenuhi kebutuhan Anda.

Kami dapat membantu Anda memeriksa berbagai macam kelas aset dan penggerak pasar/laba untuk menciptakan apa yang menurut kami merupakan rencana strategis yang optimal untuk membantu memenuhi tujuan pertumbuhan rencana Anda dengan profil risiko yang tepat. 

Persyaratan aktuaria akan mencakup penilaian rutin, pemantauan posisi pendanaan Anda, perkiraan anggaran, dan persyaratan kepatuhan. Hal ini dapat melibatkan koordinasi beberapa program di wilayah geografis yang berbeda, atau memenuhi persyaratan setempat. Anda mungkin perlu memeriksa rancangan program pensiun, untuk mengantisipasi perubahan peraturan, menghadapi dampak dari transaksi perusahaan, atau bahkan mengantisipasi potensi pengakhiran program.

Kami memiliki aktuaris dan analis kredensial di seluruh dunia yang dapat membantu Anda memenuhi persyaratan aktuaria Anda. Untuk informasi lebih lanjut tentang layanan aktuaria di wilayah Anda, hubungi kami.

Akses ke keahlian dan sumber daya eksternal dapat membantu meringankan beban administratif program pensiun. Baik untuk program terbuka atau ditutup, bertumbuh atau dibekukan, kami dapat membantu Anda mengatasi kendala sumber daya, mengelola kompleksitas program, dan mengelola risiko kepatuhan.

Layanan kami berkisar dari layanan yang dialihdayakan bersama hingga yang dialihdayakan sepenuhnya — dan termasuk bantuan sementara selama masa bisnis yang kritis atau pergantian staf.

Beragam solusi untuk setiap tahap perjalanan program tunjangan yang Anda tentukan 

  • Mercer Pension Risk Exchange

    Pasar online untuk organisasi dan wali amanat yang mempertimbangkan transaksi anuitas massal. Pasar tersebut memberikan akses langsung ke harga perusahaan asuransi terkini dan menunjukkan biaya transaksi anuitas relatif terhadap skema pendanaan dan metrik akuntansi. Hubungi kami untuk informasi selengkapnya.

  • Solusi De-risiko Dinamis Mercer

    Dengan memanfaatkan manajemen risiko dan keahlian operasional kami, solusi ini memberikan kerangka kerja untuk menentukan target utama Anda, sekaligus peta jalan untuk mencapainya. Peta jalan tersebut membantu Anda untuk merespons kondisi pasar dan melanjutkan perjalanan menuju hasil yang Anda inginkan. Hubungi kami untuk informasi selengkapnya.

  • Dasbor tunjangan yang ditetapkan (defined benefit/DB)

    Ini adalah alat online interaktif yang memberikan ikhtisar statistik utama dari semua program tunjangan yang Anda tentukan secara global, termasuk strategi investasi, posisi pendanaan, proyeksi arus kas, dan nilai risiko. Ini dapat disesuaikan untuk menelusuri berbagai tingkat informasi program, dan memungkinkan pengguna menilai skenario ‘seandainya’. Hubungi kami untuk informasi selengkapnya.

  • Aktuaris global dan lokal

    Dengan berfokus pada masalah yang berdampak pada tunjangan dan kebutuhan kompensasi yang lebih luas dari organisasi multinasional, kami memberikan saran, strategi, dan penyediaan solusi global dan regional yang terkoordinasi. Dengan memanfaatkan alat bantu Mercer Globe milik kami, kami menyediakan koordinasi global antara pendanaan dan penilaian akuntansi, pengaturan asumsi, pelaporan terkonsolidasi, serta manajemen program DB dan DC global. Hubungi kami untuk informasi selengkapnya.

  • Layanan Transaksi

    Tim kami sangat berpengalaman dalam membantu klien mengelola kompleksitas transaksi seperti buy-in, buy-out, dan program opsi anggota dalam jumlah besar.  Kami dapat memanfaatkan hubungan industri yang mendalam, termasuk dengan komunitas perusahaan asuransi, untuk membantu klien menilai kelayakan dan desain optimal dari solusi tersebut, serta membantu di setiap tahap perjalanan implementasi. Hubungi kami untuk informasi selengkapnya.

Semuanya ada di sini: MercerInsight® Community

Sederhanakan pencarian Anda. Dapatkan riset strategis yang disesuaikan dengan minat Anda dari tokoh berpengaruh di seluruh industri investasi, termasuk Mercer dan ratusan penerbit pihak ketiga. Keanggotaan tersedia secara gratis, dan perlu waktu beberapa detik untuk mendaftar.
Bergabung dengan komunitas

Hubungi spesialis pensiun hari ini

Kami hadir untuk membantu Anda mengelola berbagai tantangan, dan memanfaatkan peluang dalam pensiun tunjangan yang ditetapkan

Lihat pemberitahuan penting kami

1 Investasi ESG mengacu pada pertimbangan lingkungan, sosial, dan tata kelola yang mungkin memiliki dampak material terhadap kinerja keuangan, dan oleh karena itu dipertimbangkan, bersama dengan metrik ekonomi dan keuangan lainnya, dalam menilai risiko dan potensi pengembalian investasi. Investasi tematik melibatkan investasi dengan tujuan, setidaknya sebagian, untuk mencapai dampak terhadap masalah lingkungan, sosial, atau tata kelola, di samping memberikan imbal hasil dan mengurangi risiko. Seperti biasa, keputusan untuk berinvestasi dalam opsi bertema ESG, seperti semua opsi, harus dibuat sesuai dengan hati-hati yang bertujuan untuk memajukan kepentingan keuangan program dan pesertanya.