Soluções de pensões de benefício definido para o ajudar a reduzir o risco e a obter melhores resultados

Oferecemos às organizações, sponsors e trustees análises fundamentadas, aonsultoria e apoio prático ao longo do percurso. A nossa escala global e os nossos extensos recursos podem ajudar as organizações em qualquer lugar, ao mesmo tempo que oferecemos análises personalizadas, orientação e apoio adequado às necessidades do seu plano.

Principais objetivos de uma pensão de benefício definido

As pensões de benefício definido (BD) ajudam a proporcionar rendimentos de complemento de reforma a milhões de pessoas em todo o mundo. Embora os planos tenham fases variáveis de maturidade, uma grande parte está no processo de reduzir o risco e trabalhar para o encerramento do plano. Acreditamos que um plano de BD tem alguns focos principais: limitar a exposição ao risco e proporcionar melhores rendimentos de reforma para os colaboradores (os beneficiários).  

  • Proporcionar resultados positivos na reforma

    Gerir uma estratégia de BD não é uma tarefa fácil. Na tentativa de proporcionar melhores retornos, é necessário ser capaz de identificar e aproveitar oportunidades que ajudem a cumprir os seus requisitos de financiamento a longo prazo, ao mesmo tempo que lida com desafios como sustentabilidade, longevidade, volatilidade das taxas de juro e pressões regulamentares.

  • Limitar a exposição ao risco do plano

    De um modo geral, é importante que os planos BD mitiguem o risco de subfinanciamento futuro e tomem medidas para garantir que os benefícios dos membros sejam adequadamente seguros. Para ajudar a gerir estas incertezas, os fiduciários do plano podem considerar uma série de soluções, como estratégia de investimento, cobertura, transferência de risco, oferta de opções para membros e apoio financeiro.

Como lidar com os desafios comuns das pensões de benefício definido 

Não existem dois planos de benefício definido (BD) iguais. Cada plano individual tem a sua posição de financiamento, perfil de risco, estratégia de investimento, relação com o promotor e requisitos de governance. Apesar disso, existem alguns temas e requisitos comuns à maioria dos planos BD.

Dependendo da apetência pelo risco e objetivos, existem várias estratégias que se podem considerar para gerir o seu risco de pensões. Pode adotar uma estratégia que reduza a sua exposição ao risco a mercados flutuantes ou que permita reações rápidas para capitalizar as alterações dinâmicas do mercado, por exemplo.

O perfil de risco deve estar alinhado com os seus objetivos de financiamento e permitir explorar os benefícios das opções de redução de risco (incluindo a aquisição “buy-in” ou “buy-out”), investimentos orientados para o passivo e modelação do ativo/passivo.

Os nossos consultores de risco de pensões podem ajudar a configurar níveis de redução de risco, e integrar a gestão de riscos com a melhoria do financiamento, investimentos orientados para o passivo (LDI), modelação de passivo de ativos, construção de carteira, opções de membros e opções de transferência de riscos como a aquisição “buy-out”. 

As alterações na regulamentação, legislação, incerteza política e volatilidade do mercado estão a levar os investidores a procurar uma maior variedade de oportunidades para procurar potencial de retorno ou gerir os riscos.

Muitos gestores de ativos e estratégias de investimento estão agora mais cientes do seu contexto social mais amplo e estão a incorporar objetivos de sustentabilidade. Para implementar uma estratégia de investimento que reflita os seus objetivos a longo prazo, precisa de ser capaz de identificar e desenvolver a alocação estratégica de ativos certa e a carteira de gestores de ativos para satisfazer as suas necessidades.

Podemos ajudar a examinar uma variedade de classes de ativos e impulsionadores de mercado/retorno para criar o que acreditamos ser um plano estratégico ideal para cumprir os seus objetivos de crescimento com um perfil de risco adequado. 

Os requisitos atuariais incluirão avaliação regular, monitorização da posição de financiamento, previsão orçamental e requisitos de conformidade. Isto pode envolver a coordenação de vários planos em diferentes geografias ou o cumprimento dos requisitos locais. Poderá ter de examinar o desenho do plano de pensões, alterações regulamentares, impacto de transações ou mesmo a potencial rescisão do plano.

Contamos com atuários e analistas em todo o mundo que podem ajudar a cumprir os seus requisitos atuariais. Para saber mais sobre serviços atuariais, contacte -nos .

O acesso a experiência e recursos externos pode ajudar a aliviar o impacto administrativo dos planos de pensões. Seja qual for o seu plano de pensões, podemos ajudar a aliviar as restrições de recursos, a administrar as complexidades do plano e a gerir os riscos de conformidade.

Os nossos serviços variam desde os cocontratados até aos totalmente subcontratados, e incluem assistência temporária durante períodos de mudança crítica de negócios ou de pessoal.

Uma variedade de soluções para todas as fases do plano de benefício definido 

  • Mercer Pension Risk Exchange

    Um mercado online para organizações que consideram uma transação de anuidade em massa. A bolsa dá acesso direto aos preços atualizados da seguradora e mostra o custo de uma transação de anuidade relativamente ao financiamento do esquema e métricas contabilísticas. Contacte-nos para saber mais.

  • Solução de redução de risco dinâmica da Mercer

    Aproveitando a nossa experiência operacional e de gestão de riscos, esta solução oferece uma estrutura para definir o seu objetivo e um plano para lá chegar. O plano ajuda a reagir às condições do mercado e a continuar no caminho para o resultado desejado.Contacte-nos para saber mais.

  • Implementação e OCIO

    Podemos ajudar a definir, desenvolver e implementar uma estratégia de investimento, incluindo áreas como governance, risco, sustentabilidade e diversificação. Adaptamos os nossos serviços às suas necessidades e ajudamos a alcançar os seus objetivos de investimento.

  • Dashboard de benefício definido (BD)

    Esta é uma ferramenta online interativa que oferece uma visão geral das principais estatísticas de todos os planos de benefício definido globalmente, incluindo estratégia de investimento, posição de financiamento, fluxos de caixa estimados e valor em risco. Pode ser personalizado para aprofundar até diferentes níveis de informações do plano e permite que os utilizadores avaliem cenários “what-if”.Contacte-nos para saber mais.

  • Investimento sustentável

    Ajudamos a construir uma estratégia de investimento sustentável que integre considerações ambientais, sociais e de governance (ESG), fatores de diversidade, equidade e inclusão (DEI), e que procure uma mistura ideal entre mudança positiva e retornos favoráveis. 

  • Seleção de gestor de ativos

    Ao subscrever o MercerInsight ®, uma aliança com o eVestment, pode obter acesso a dados, análises e à nossa investigação sobre gestores de ativos e milhares de estratégias de investimento nos mercados público e privado.

  • Atuário global e local

    Com foco em problemas que afetam os benefícios e as necessidades de compensação das organizações multinacionais, oferecemos aconselhamento, estratégico e partilha coordenada de soluções globais e regionais. Através da nossa ferramenta exclusiva da Mercer Globe, oferecemos soluções de coordenação global de financiamento e avaliações contabilísticas, definição de pressupostos, relatórios consolidados e gestão global de planos BD e CD.Contacte-nos para saber mais.

  • Serviços de transação

    As nossas equipas têm muita experiência em ajudar clientes a gerir as complexidades das transações, tais como aquisições e compras forçadas e programas de opções para membros.  Com base em relações profundas com a indústria, incluindo a comunidade seguradora, ajudamos os clientes na avaliação da viabilidade e conceção ideal de tais soluções, juntamente com o apoio em todas as fases da jornada de implementação.Contacte-nos para saber mais.

  • Pesquisa estratégica

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Consulte os nossos Alertas Importantes

1 O investimento ESG refere-se a considerações ambientais, sociais e de governance que podem ter um impacto material no desempenho financeiro e, por isso, são tidos em conta, juntamente com outras métricas económicas e financeiras, na avaliação do risco e potencial de retorno de um investimento. O investimento envolve investir com o objetivo, pelo menos em parte, de alcançar um impacto num problema ambiental, social ou de governance, ao mesmo tempo que gera retorno e mitiga o risco. Como sempre, a decisão de investir em opções ESG, como todas as opções, deve ser tomada com prudência para promover o interesse financeiro do plano e dos seus participantes.